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                小米移动支付发展的机遇与挑战分析

                添加时间:2022-09-03

                  2021年6月,小米移动之家宣布小米之家在北京、上海的线下门店开始支持消费者使用数字人民币进行支付,这也进一步拓宽了小米移动支付的支付范围。数字人民币是一种新型的支付货币,由中国人民银行发行,其价值等同于实体的货币,也是移动支付在中国内陆快速发展的背景下应运而生的一种产品。

                  截至目前,数字人民币已经在长沙、深圳、苏州、成都等很多大城市投放使用,累计发放数字人民币红包金额已经形成了数亿元的规模。

                  随着移动支付进入到我们日常生活的每个角落,关于移动支付的相关调研、数据分析也逐渐增多。近日,中国支付清算协会一份权威调查报告显示,2020年有将近四分之三的手机移动用户每天通过移动支付方式进行货币支付,这个比例较2019年进一步提高。其中,超过90%的消费者习惯采用扫码支付方式,这个比例也较2019年有进一步的提高。

                  移动支付方式依靠其便捷性已经被绝大多数消费者,特别是年轻消费者所接受和使用,尤其在停车缴费、公交出行等特定场合应用增长较快。而小米推出小米移动支付是在2016年,小米也是国内第一个开发移动支付业务的手机生产商,此前只有苹果、三星两家手机生产商在移动支付领域进入中国市场。

                  率先发力,与时俱进推出产品,是为了回顾过去几年小米移动支付从推出到推广,努力在移动支付市场中占据一席之地的过程;迎接挑战,正视差距找出短板,是为了对比小米移动支付和目前常见的其他移动支付方式存在何种差异和差距;抓住契机,努力发展迎头赶上,是为了展望小米移动支付在未来移动支付领域的契机和发展前景。

                小米支付

                  1、率先发力,与时俱进推出产品

                  随着移动支付时代的到来,在日常生活中,人们越来越少地使用现金,绝大多数的超市、商店都已经支持支付宝、微信、云闪付等移动支付,移动支付的场景应用也越来越广泛。在苹果APPLE PAY、三星移动支付等国外手机厂商纷纷进入国内市场后,小米移动支付也在2016年应运而生。

                  它是国内首个推出移动支付的手机厂商,在过去的几年中,通过自己的努力,从无到有,努力在移动支付市场中占据一席之地,得益于以下四点:

                  第一、小米手机在国内手机品牌中有较高的市场占有率。

                  在国内的安卓系统手机竞争中,小米手机和华为手机无疑是两个最有力的竞争者,而随着华为芯片的供应量受到断供影响后,其手机供应量难免受到影响,而小米手机凭借其良好的口碑、较高的性价比和前期积累的粉丝效应,在国内市场最新一次的2021年618大促中,手机品类荣获全平台安卓手机品牌销量第一。

                  在线下市场的拓展中,小米也开始将小米之家从一、二线城市拓展到三、四线城市,小米凭借其良好的线上和线下营销,始终占有国内手机市场的一块重要的份额。

                  小米手机较高的市场占有率,某种程度上也给小米移动支付提供了很好的基础,在最新的小米手机中往往自带小米钱包功能,也自带小米金融、小米商城等APP,通过简单地绑卡,就可以实现支付功能,无形中提高了小米移动支付的使用率。

                  第二、较大的国内市场红利给移动支付行业快速发展提供了优质土壤。

                  以手机产业为例,从本世纪初至今近20年的快速发展,离不开国内十几亿人口基数下产生的巨大内需市场。国内庞大的智能手机消费市场也催生了华为、中兴、小米等优秀的手机生产企业,给予了他们足够的订单保障,而这些企业在充足利润的保障下,也有足够的研发资金去研发手机移动支付业务,使得目前中国的移动支付行业在国际上属于领先地位。

                  大街小巷的店铺已经基本上可以满足移动支付的消费需求。而随着人口数量趋于平稳、人口红利趋于饱和,如何能在总量趋于稳定的市场中抢得更大的蛋糕,也是小米移动支付需要思考的东西。

                  第三、小米移动支付瞄准国外市场,在国外市场发力较早。

                  早在2018年小米移动支付就进军印度市场,凭借小米手机在印度市场较高的市场占有率、小米品牌在印度良好的口碑和粉丝基础,在印度设立了较多的零售店和小米之家,与印度本国的移动支付运营商形成竞争。在印度,移动支付业务一般是基于UPI平台开展的,小米在印度的移动支付业务也是基于该平台所搭建的。

                  众所周知,印度与中国相比,也有较大的人口基数,属于世界人口大国,而印度本国手机生产厂家的实力与小米、华为相比,仍然存在一定差距,这也给小米移动支付进入印度市场提供了很好的机会。较早地进入国外市场,使得小米在国外移动支付发展较慢的情况下,率先取得了属于自己的市场份额,有效地弥补了小米移动支付在国内市场发展起步较慢的劣势。

                  第四、基于小米移动支付的周边产品业务发展较快。

                  目前移动支付常用的有扫码技术和闪付技术,其中支付宝、微信使用的是扫码技术,通过扫码形成一个支付链接,往往需要输入密码进行支付,有时候还需要输入金额,并且需要在网络通畅的情况下才能完成;闪付技术则是依靠NFC技术,类似于POS机刷卡支付,手机在绑定银行卡后替代了银行卡的位置,可以不带卡仅凭手机进行支付。

                  而小米移动支付正是基于NFC技术产生的,这种技术在一些特定的场所比较受欢迎,比如小额的免密支付、公交卡支付等。除了手机,最新的小米手环等也开始支持小米移动支付,这使得消费者甚至不用掏出手机,仅靠戴在手上的手环就可进行购物或者刷公交卡乘坐公交,十分方便。

                  2、迎接挑战,正视差距找出短板

                  尽管依靠国内消费市场的人口红利和企业的创新精神,使得小米移动支付在国内的移动支付领域有了属于自己的一席之地,但移动支付行业发展更新速度快、技术含量高,小米移动支付和支付宝支付、微信支付、Apple Pay、云闪付等相比,仍然存在较大差距。如何迎接挑战,正视差距找出短板,也是小米支付需要进一步提高的关键。

                  第一、相比于支付宝和微信,小米移动支付的市场份额明显不足。

                  由于电子商务是一种新型的经济模式,在其发展过程中赢得市场最困难的环节往往是改变消费者的习惯和获取消费者的信任。而支付宝和微信由于起步较早,凭借产品母公司集团阿里巴巴和腾讯雄厚的资金实力,其移动支付业务已经在消费者中形成了良好的口碑,养成了消费者的使用习惯。

                  此时,小米移动支付相比于上述两种移动支付方式,在没有明显使用体验改善的前提下,要想获得市场份额十分困难。仅仅靠商家补贴等方式来鼓励消费者使用也难以长久维持。而在闪付业务方面,近年来异军突起的云闪付凭借其与银联的良好关系,通过商家补贴、红包等方式促进使用,也迅速占据了一席之地,相比之下,小米移动支付市场竞争力就显得不足。

                  第二、小米在电子商务领域缺少属于自己的稳定流量。

                  支付宝和微信在移动支付领域占有绝对的优势,其中很大一个原因是流量优势,目前全国微信活跃用户和淘宝的活跃客户都是以亿为单位计算的,各个移动支付厂商都尽力依靠自己已有的业务来推广自己的移动支付业务。

                  比如手机淘宝、手机天猫,目前在支付方式上仅仅支持支付宝、银行卡快捷支付、信用卡支付和花呗,并不支持微信支付、小米支付等其他方式;微信APP在转账时也仅仅支持微信支付、银行卡快捷支付等,同样不支持支付宝支付、小米支付等其他方式。

                  而小米在电商领域,除了小米商城,并没有其他属于自己的稳定流量,因此在推广其移动支付业务时,成本明显高于支付宝和微信,难免受制于人。

                  第三、小米基于NFC技术,在硬件上的要求较高,不利于推广。

                  尽管基于NFC技术的移动支付方式在支付过程中十分快捷方便,也不依赖网络,但基于NFC技术的闪付类移动支付相比于以支付宝、微信为代表的扫码类的移动支付,市场份额明显处于下风,很大的一个原因是NFC技术在硬件上的要求较高。比如,消费者需要拥有NFC手机,商家往往也需要安装NFC的POS机,成本较高。

                  尽管目前NFC技术已经研发出将POS机技术植入手机的技术,使得商家可以用手机代替POS机,但仍然需要较为繁琐的操作。而且,在支付过程中消费者端过于便捷的操作,甚至不需要输入密码,某种程度上反而使消费者感觉到资金的不安全。以上种种原因导致了小米移动支付在推广速度上,始终无法和支付宝或者微信等相媲美。

                  第四、缺少属于自己的核心竞争力。

                  小米科技目前在国内市场,无论从手机业务到周边产品,如手环、无线路由器、摄像头等,均有一定的市场份额,但在各个细分领域都没有绝对的领先优势,也没有属于自己的核心竞争力,其关键零部件往往需要外购,甚至从国外进口。

                  而小米移动支付更多地也是基于和银联等金融机构的合作,小米金融自身的发展起步较慢,且小米钱包也是基于MIUI系统所开发的APP应用软件,相比于华为已经上线自主研发的鸿蒙系统,小米无论从硬件还是软件,自主研发的投入和产出都明显不足,这也导致小米尽管可以依靠其良好的线上营销获取一批忠实用户,但其产品始终难以更进一步,或者说难以创新出明显优于其他品牌的功能。小米移动支付在移动支付领域也不例外。

                移动支付

                  3、抓住契机,努力发展迎头赶上

                  在小米移动支付设立前,苹果的Apple Pay 已经进入国内市场,和银联及各大银行进行合作,形成了闪付派,与以支付宝、微信为代表的扫码派进行竞争,这也促进了华为、小米等国内手机生产厂商加入移动支付的决心。如何能抓住契机,努力发展迎头赶上,小米移动支付可以从以下四个方面努力:

                  第一、建立自身的互联网金融生态,形成属于小米自身的稳定电商流量。从目前的发展来看,一个移动支付工具要有足够的市场份额,必须要有一套属于自身的互联网金融生态,如支付宝、微信用户在其APP中,或者满足网购需求,或者满足社交需求,而最后的支付只是在不经意间完成。

                  一个移动支付工具如果除了移动支付功能不能为消费者提供其他价值,其移动支付功能往往不会被消费者所想到,也很难养成消费者的使用习惯。因此,小米在电商强手如云的现在,可以在某个细分领域强化自己的电商属性,如智能家居、智能家电,强化属于自己的电商APP小米商城,减少对其他第三方电商平台的依赖。

                  第二、从提高移动支付安全性的角度入手,提高用户黏性。从最新的移动支付调查报告来看,尽管移动支付已经非常成熟,但其安全性仍然遭到很多用户的质疑,如手机遭到木马袭击后的金钱流失,如目前较为流行的人脸识别支付、指纹支付等,仍然很难被大部分消费者接受。

                  虽然各个移动支付平台通过补贴、红包等方式鼓励消费者使用,但在市场上这几种移动支付方式使用率仍然较低。在某种程度上,这也是小米移动支付提高市场占有率的切入口,从移动支付安全性的角度入手,创新出既便捷、又安全的支付方式,对于存放金额较多的用户有很强的吸引力,也容易提高用户的黏性。

                  第三、充分发挥NFC闪付特性,在特定领域加强推广。NFC闪付相比于扫码支付,有其难以替代的优势,比如,付款较为便捷,无需用户打开界面、输入密码、输入金额等操作,也无须在有移动网络的情况下进行。因此,在特定的场景中,有其使用的优势性。

                  比如公交车、地铁的支付,目前小米移动支付已经与全国很多城市的公交公司达成合作,通过小米移动支付,方便乘客快速支付,甚至不用拿出手机,通过小米手环直接支付,提高效率;比如小米开发的电子门卡、电子车钥匙等功能,虽然目前很多采用的是免费的模式,但通过方便用户可以很好地积累小米移动支付的潜在客户。

                  通过小米手机NFC功能聚合移动支付、交通出行、生活服务等多种场景,致力于为用户实现“一机在手,出行无忧”的智能便捷生活。

                  第四、进一步提升小米手机和周边产品的核心竞争力,通过小米数码产品提高小米移动支付市场份额。相比于支付宝和微信,小米在电子商务领域显得落后,但小米在数码产品领域有着良好的口碑和较为稳定的客户基础。

                  因此,小米可以进一步提高其数码产品的核心竞争力,比如,在小米手环中增加小米移动支付一键打车功能;在小米数码相机中增加拍照自动识别产品,并直接进入小米商城进行购买的功能等。

                  通过小米各种数码产品形成小米自身产品的一个生态圈,在该生态圈内,可以使用小米移动支付完成便捷支付,并通过小米金融的借、贷款功能等为信用良好的消费者提供类似于花呗的小额透支功能,从而提高消费者的小米移动支付使用率。

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