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                大宗商品交易银商通道模式介绍

                添加时间:2022-08-12

                  银商通道是指大宗商品交易市场与银行系统连接,交易商通过大宗商品交易市场或银行提供的多种渠道发出资金划转指令,实现交易商银行结算账户与大宗商品交易市场专用结算账户之间资金实时划转的一项金融服务。此方式可实现银行对资金的第三方存管。

                  由于银行规定银商通道的用户须为已在交易市场开立资金账户的网银注册客户,客户要通过网银和交易客户端进行银商出入金操作,因此银商通道的支付方式也是通过网上银行来实现的。

                  交易双方首先要获得交易市场的交易商资格,之后需要到交易市场和银行分别开户,并且与商业银行签订协议,当这些手续都完成并开通后,交易双方可以通过银行柜台、网上银行、电话银行、交易市场网页及其他被认可的途径进行查询及出入金操作。

                  由于大宗商品交易的交易额巨大,单靠市场自身对资金进行监管是不够的,交易双方的保证金、货款等交易资金应交由银行高信用机构监控。银行可清楚了解货物的流动情况,再据此决定保证金、货款的流向,这样就可以实现资金监管的权威性,形成硬信用交易机制,规避了风险。

                  银商通道业务不但为大宗商品买卖双方提供交易资金封闭结算、大宗商品仓储保管和保障资金的第三方安全存管,同时也提供买方信贷、卖方信贷融资等金融服务,为平台会员提供全流程的配套金融服务,有效解决了大宗商品贸易商在现货贸易中遇到的付款先后、违约、交货品质无保障等常见问题。

                大宗商品交易

                  一、银商通道服务功能介绍

                  随着各大银行银商通道业务的开通及国家对大宗商品交易市场管理的不断规范,越来越多的交易商和交易市场将选择与银行合作的第三方支付形式——银商通道。同时与银商通道相配套的其他线上支付手段也将因其快捷、方便的特点,而被广泛采用。

                  目前,提供银商通道服务的银行及产品有中国工商银行的“集中式银商转账”、中国农业银行的“银商通”、中国建设银行的“e单通”、中国民生银行的“银商直通车”等。银商通道主要的服务功能有:

                  (1)双向资金划转功能:银商通道可以实现资金的双向划转,即出入金。出金是指资金由交易账户划人银行账户的过程;人金是指资金由银行账户划人交易账户的过程。交易商可以通过银行或者交易市场所支持的多种支付渠道进行支付,方便交易所的操作。

                  (2)交易资金查询功能:交易商通过银行端或者市场端对交易资金的余额、明细数据、流水数据进行查询,能够把握交易资金的情况。

                  除了以上功能,银商通道服务功能还包括:账户信息管理功能;日终对账功能;业务统计功能等。

                科技银商

                  二、银商通道模式的特点

                  相较于网上银行模式,大宗商品银商通道是银行专为大宗商品结算与交易市场开通的专用服务通道,交易商通过银商通道进行货款的支付和收取。此种模式的交易就不是以交易双方的信用为基础了,市场方与银行方对交易过程及资金进行管控。银商通道模式的特点包括以下几个方面。

                  (1)资金安全性:交易市场与银行间的系统采用专用网络,具有较高的安全性,只要交易商妥善保存有关操作密码,在该系统进行资金转账安全性较高。

                  (2)支付便捷性:通过银商通道,可以高效、便捷地实现异地资金划转,其手续费比网上银行直接转账、柜面转账等方式要低,并且可以实现实时到账。

                  (3)转账灵活性:交易商可以通过多种渠道进行转账操作,具有较好的灵活性,既可以在银行方办理转账,也可以在大宗商品交易账户办理转账,具体包括客户端、网银、电话等方式。

                  (4)账户对应性:交易市场的资金账户和银行账户是一一对应的,因此,既保证了账户的一致性,又保证了资金转人转出的安全。

                  (5)查询方便性:交易商可以在银行端,也可以在市场端对资金账户进行实时查询,包括对资金余额、明细流水等查询,保证可以随时把控账户资金状况。

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